Из письма читателя: «Много у меня новых бизнес идей, вопрос за их реализацией. Проблема найти инвестора или партнера, наладить производство, дистрибуцию. Я верю и знаю, что добиться можно всего, но легко сказать: «иди и делай». Между идеей и реализацией – пропасть» . Такая ситуация типична для многих начинающих предпринимателей. Почему интересные идеи которые могли бы превратиться в прибыльный бизнес так и не находят своего воплощения в жизнь или реализуются кем-то другим? О том, как построить мост между идеей и реальностью наш сегодняшний разговор…

Часто можно заметить, что будущий предприниматель, похож на фонтан, из которого так и брызжут идеи. Идеи эти разного калибра и качества, есть среди них Великие, средние и совсем маленькие, бывают яркие и интересные идеи, но чаще вполне жизнеспособные, но не выдающиеся. ( об одном из методов генерации бизнес идей мы говорил в здесь: как заработать миллион долларов на проблемах ) Разум «заведенный» на бизнес без устали генерирует идеи, но далеко не каждая их них становится настоящей Бизнес – идеей, которая превращается в реальное Дело приносящие доход. Более того, существует огромное количество людей, которые год за годом продолжаю генерировать и генерировать идеи, но ни одна из них не осуществляется. Точнее, если осуществляется, но кем-то другим тогда неудавшегося бизнесмена посещает два противоположных чувства: радость – «Я это придумал раньше!» и сожаление – «Жаль, что реализовал идею кто-то другой». Человек оказавшейся в такой ситуации, похож на автомобиль, работающий на холостом ходу: двигатель совершает обороты, но машина стоит на месте. Движения нет! Газовать (генерировать больше идей) в данном случае бесполезно, горючие (время, энергия) растрачивается впустую. Для того чтобы тронутся места, нужно совершить другое действие, необходимо нажать педаль сцепления!

Если верить заявлениям представителей российских банков, кредитование малого бизнеса – одна из приоритетных задач многих из них. Однако на практике небольшой компании взять кредит удается редко. Банки лукавят, чтобы привлечь клиентов, а заемщики, в свою очередь, зачастую скрывают свои реальные доходы. Между тем, развитие банковского кредитования малого бизнеса выгодно обеим сторонам. Риски кредитования малого бизнеса У каждой из сторон достаточно веские аргументы. Представителей банков смущает отсутствие залогового обеспечения, незначительный масштаб бизнеса, который затрудняет оценку его состояния, низкое качество проработки бизнес-планов и низкий уровень грамотности заемщика для надлежащего оформления необходимых документов. Представители малого бизнеса зачастую не могут воспользоваться «заманчивыми» предложениями банков из-за высоких процентных ставок, коротких сроков погашения, отсутствия стартового капитала, сложности и длительности процедуры получения кредита. Кроме того, малый бизнес неохотно отражает реальные финансовые результаты в отчетности, что снижает вероятность получения кредита на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. Такова сегодняшняя ситуация в сфере банковского кредитования малого бизнеса. Впрочем, за последние несколько лет на российском рынке стали появляться кредиторы, готовые идти навстречу предпринимателям. Борьба банков за за малый бизнес Во-первых, работать с малым бизнесом настроены небольшие региональные банки, уже укрепившиеся на этом рынке и целенаправленно работающие с предпринимательством. Во-вторых, это крупные банки, которые стали активно выходить на этот рынок. По данным Ассоциации российских банков, не менее 80 крупных банков уже имеют программы кредитования малого бизнеса. Причина очевидна – крупный российский бизнес поделен, а высокий уровень конкуренции на этом рынке ведет к снижению доходности кредитования. В то же время кредитование малого бизнеса имеет достаточно высокие показатели доходности. Кто станет лидером по кредитованию малого бизнеса – федеральные или местные банки – сказать сложно. Заметной тенденцией в последнее время стало появление интереса к малому бизнесу со стороны «дочек» иностранных банков. Традиционно зарубежные банки имеют более строгие требования по рискам, процедурам, поэтому на рынке кредитования малого бизнеса они выглядят слабее более гибких российских банков. Тем не менее, через некоторое время и зарубежные игроки смогут составить достойную конкуренцию отечественным. Помочь им в этом могут заниженные процентные ставки. Условия кредитования малого бизнеса Почему же процентные ставки так высоки сегодня? Логика банков понятна – «связываясь» с ненадежным клиентом, кредитор всегда рискует. Повышенными ставками компенсируются повышенные риски, а также издержки на обслуживание мелких кредитов. Кроме того банки должны компенсировать свои риски, связанные с использованием нестандартных форм обеспечения. Дело в том, что небольшие компании, как правило, не могут предоставить банку в залог высоколиквидное имущество, в связи с чем кредиторам приходится идти на риск и выдавать необеспеченные или частично обеспеченные кредиты. На сегодняшний день средняя ставка в сфере кредитования малого бизнеса составляет 15-19% в рублях и 12-15% в долларах. Безусловно, величина ставки имеет региональные особенности – проценты по стране могут отличаться на 1-3 пункта. Однако специалисты отмечают, что уже в 2006 году наметилась тенденция к выравниванию кредитных ставок на российском рынке. Кстати, эксперты прогнозируют и общее снижение ставок. Так, по данным Ассоциации российских банков, с 2002 по 2006 годы среднегодовая кредитная ставка снизилась с 26,6% до 16,2%. Традиционно при кредитовании малого бизнеса залогом выступает жилая и нежилая недвижимость, оборудование, автотранспорт, находящиеся в собственности как предприятия, так и в личной собственности владельца бизнеса. Товары в обороте чаще всего выступают обеспечением кредитов. Оценку залога банки предпочитают проводить своими силами. Обеспечение должно покрывать сумму кредита и проценты за весь срок кредитования. При этом обычно банк исходит из ликвидности залога и принимает в расчет не более 70% его оценочной стоимости. Кроме того, обычно банки требуют застраховать залоговое имущество. Это связано, в том числе с тем, что в соответствии с современн
ым залоговым законодательством, в случае банкротства предприятия банкиры не исключают ситуации, когда причитающиеся по закону банку активы не удастся взыскать с бизнесменов. Залоговое имущество на общих правах поступает на аукцион, и банки не имеют на него преимущественных прав. Безусловно, нынешние условия банковского кредитования малого бизнеса далеки от совершенства. Власти, понимая сложность ситуации, стараются идти навстречу бизнесу. Во многих регионах уже реализуются государственные программы кредитования малого бизнеса. Насколько такая поддержка эффективна, покажет время. Наиболее активно развитию кредитования малого бизнеса помогают власти Москвы и Санкт-Петербурга. В частности, в питерской программе банковского кредитования малого бизнеса участвуют Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы и Бинбанк. Из городского бюджета предпринимателям компенсируется часть расходов, связанных с получением кредита в банке – в частности, практикуется частичное субсидирование процентной ставки. Таким образом, малый бизнес имеет возможность получить средства с меньшими издержками. Перспективы кредитования малого бизнеса Эксперты уверяют, что через 4-5 лет ситуация с банковским кредитованием малого бизнеса в России изменится. Дальнейшее развитие финансирования малого бизнеса приведет к тому, что кредитные продукты станут более доступными – сроки кредитования вырастут, процентные ставки снизятся, требования к потенциальным заемщикам станут более мягкими.

Даже самые лучшие в мире семена, с гарантией всхожести 100%, феноменальной урожайностью, десять раз выверенные великолепным бизнес-планом, не дадут урожая, если по-прежнему будут валяться в кармане. Семя нужно посадить в землю! Вот и получается, что приходим к тому о чем, говорил в начале автор письма «легко сказать: иди и делай». Действительно легко, но это единственная формула, которая может сделать реализацию бизнес идеи возможной. Все просто: иди и делай! Или есть еще вопросы?

Под словом «сцепление» – я подразумеваю связь между идеей и реальностью. Идеи очень похожи на семена растений и как мы уже успели выяснить, наличие огромного числа бизнес идей вовсе не является гарантией высокого урожая (дохода) в будущем. Хорошим аналогом начального этапа бизнеса (автомобильному «сцеплению») в растениеводстве является подготовка семян к посадке: отбор, протравка, проращивание семян, подготовка почвы. При запуске бизнес проектов так же характерны стадии подготовки: выбор идеи, определение качества, перспективности идеи, анализ среды и т.д. Прежде чем «взять и сделать», хорошо бы получить ответы на следующие вопросы: – Подходит ли почва (рынок)? – Для кого вы хотите вырастить плоды (кто потребители)? – Какие культуры растут по соседству (анализ конкурентов)? – В чем заключается уникальное преимущество ваших плодов (товаров или услуг)? – Подходит ли климат (тенденции, сезонность, объем рынка и т.д.)? – Каких специалистов требует выращиваемая бизнес культура (сотрудники)? – Требуется ли специальное помещение, спец. оборудование? – Какие нужны финансовые поливы, как часто, в каком объеме? – Как вы планируете удобрять почву рекламой? – Когда вы планируете получить первый урожай? – Достаточно ли у вас опыта, знаний, мотивации? Прояснение этих и многих других жизненно важных вопросов дает шанс превратить фантазию в реальную бизнес идею, и вырастить настоящее Дело.

Помните слова веселой песенки Винипуха: «Куда идем мы с Пятачком – большой, большой секрет! И не расскажем мы о нем, о, нет, и, нет, и…». Для многих начинающих предпринимателей это куплет наполненная глубокой грустью реальность. Не имея даже чего-то отдаленно напоминающего бизнес-план, они пытаются найти партнеров по бизнесу, привлечь капитал, разговоры сводятся к размахиванию руками по воздуху, и секретам на каждом шагу. Одним словом – пытаются идти, не зная куда, поэтому и стоят на месте. Итак, уважаемый читатель, если полны карманы идей, пришло время подготовь их к посеву.  Есть ли у Вас План?

Не секрет, что получить кредит на реализацию хорошей бизнес-идеи в банке практически невозможно – банкиры предпочитают кредитовать действующий и, преимущественно, успешный бизнес. Впрочем, была бы идея, а деньги найдутся. Один из вариантов привлечения инвестиций – бизнес-ангелы. Кто такие бизнес-ангелы? Под романтичным названием «бизнес-ангелы» скрываются вполне прагматичные инвесторы, которые готовы вкладывать собственный капитал в понравившийся бизнес. Бизнес-ангелы используют венчурный механизм инвестирования – финансирование предоставляется на длительный срок без залога и поручителей. Предприниматель получает искомые инвестиции, бизнес-ангел – свою долю в компании. Цель инвестора проста – дождаться максимальной стоимости компании и продать свою долю, получив прибыль, многократно превышающую сумму вложений. Нетрудно предположить, что идея частных инвестиций пришла в Россию из США и Европы. В каждой европейской стране действуют тысячи бизнес-ангелов, объединенных десятками организаций. Крупнейшая европейская сеть ангелов – European Business Angel Network (EBAN) – состоит из 62 ассоциаций инвесторов в 21 стране. Преимущества и недостатки бизнес-ангелов Основное преимущество бизнес-ангелов перед традиционным банковским кредитом – частные инвесторы готовы рисковать. В отличие от банка, они могут предоставить как кредит на развитие бизнеса , так и кредит на открытие бизнеса. Другой плюс работы с ангелами – они участвуют в бизнесе, дают профессиональные консультации, предоставляют поддержку, ведь они кровно заинтересованы в успехе предприятия. Впрочем, последний фактор может считаться и минусом, ведь участие бизнес-ангела в управлении бизнесом лишает предпринимателя существенной доли самостоятельности. Другим недостатком бизнес-ангелов являются ограниченные возможности – у банков они, конечно, гораздо выше. Впрочем, если речь идет о малом бизнесе и инвестициях до миллиона долларов, то «мощностей» бизнес-ангелов может быть вполне достаточно. Как найти бизнес-ангела? Если у вас есть достойная идея для бизнеса, найти бизнес-ангела не так уж и сложно. Сегодня в России действует несколько организаций бизнес-ангелов, крупнейшие из которых – Национальная Сеть Бизнес-ангелов «Частный капитал» и Национальное Содружество Бизнес-ангелов. Существуют и более мелкие региональные сообщества бизнес-ангелов. В столице это Московская Сеть Бизнес-ангелов. Получение денег от инвесторов – достаточно продолжительная процедура. Для того, чтобы получить инвестиции, необходимо предоставить четкий бизнес-план или описание своего проекта. В «Частный капитал» документы можно выслать по электронной почте. В случае одобрения проекта бизнес-план будет размещен на сайте организации и разослан потенциальным инвесторам. Кстати, если инвестор будет найден, предпринимателю придется заплатить «комиссию» «Частному капиталу». Так называемая «плата успеха» составит 5% от суммы привлеченных инвестиций.

Очень емкое отношение у бизнесу можно найти в книге Пола Хокена «Я начинаю Свое Дело», всего два предложения, и все становиться ясно: «К бизнесу – и, вообще говоря, ко всякому Делу – лучше всего относится как к растущему дереву: бережно выращивать его, защищать от вредителей, вносить удобрения, заботиться, чтобы саженец получал в полной мере свет и тепло… Тогда дерево принесет плоды и со временем можно будет собрать хороший урожай».

Технология подготовки идей к посеву четко расписана в руководствах по бизнес планированию. При проработке бизнес-плана идея становиться более ясной, появляется конкретика, всплывают слабые стороны, появляется видение перспектив. Важно то, что теперь генератор идей работает более продуктивно, он не просто генерирует, а находит решения по воплощению идеи в реальность. Бизнес планирование – это уже прикладное думанье, «холостой ход остановлен», «сцепление включено», потихоньку трогаемся. Сколько времени нужно посвятить бизнес планированию, какого объема должен быть бизнес-план, какая необходима степень детализации, для каждого Дела решается индивидуально. Бывает для старта достаточно обозначить лишь основные этапы или зафиксировать ключевые моменты (бизнес-план на салфетке), крупные бизнес проекты, требуют вовлечение больших ресурсов, бизнес-план прорабатывается более детально и тщательно.